Πώς οι νέοι κανόνες για το Πρόγραμμα Προστασίας Μισθοδοσίας βοηθούν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων

Besykje Ús Ynstrumint Foar It Eliminearjen Fan Problemen

Υπάρχει πλέον μεγαλύτερη ευελιξία σχετικά με το πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα δάνεια.

Η Διαχειρίστρια Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων Jovita Carranza πριν από μια ανακοίνωση Προγράμματος Προστασίας Μισθοδοσίας στο East Room στον Λευκό Οίκο την Τρίτη, 28 Απριλίου 2020, στην Ουάσιγκτον, DC.

Jabin Botsford/The Washington Post/Getty Images

ο Πρόγραμμα Προστασίας Μισθοδοσίας, ένα πρόγραμμα δανείου που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αντιμετωπίσουν την οικονομική ύφεση κατά τη διάρκεια της πανδημίας, έχει ορισμένους νέους κανόνες. Αυτές οι αλλαγές — εγκρίθηκαν από το Κογκρέσο μέσω ο νόμος ευελιξίας του προγράμματος προστασίας μισθοδοσίας νωρίτερα αυτόν τον μήνα — έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να πάρουν τα δάνειά τους και να αυξήσουν τη χρησιμότητα του προγράμματος.

Το Vox είναι εδώ για να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να πλοηγηθούν σε αυτές τις αλλαγές.

Μεταξύ των ενημερώσεων: Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν πλέον περισσότερα περιθώρια όσον αφορά τη δαπάνη των χρημάτων του δανείου. Προηγουμένως, ζητήθηκε από τους αποδέκτες να χρησιμοποιήσουν το 75 τοις εκατό των δανείων ΣΔΙΤ για μισθοδοσία προκειμένου να παραχωρηθεί το πλήρες δάνειο, ένας περιορισμός που έληξε αποτελώντας πρόβλημα για χιλιάδες ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι οποίοι χρειάζονταν ένα σημαντικό μέρος των κεφαλαίων για άλλα έξοδα. όπως το ενοίκιο και τα κοινόχρηστα.

Αυτός ο κανόνας ήταν σύμφωνος με τον αρχικό στόχο του προγράμματος, ο οποίος ήταν να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να διατηρήσουν τους υπαλλήλους στη μισθοδοσία: Η αυστηρή περικοπή 75 τοις εκατό, ωστόσο, είναι κάτι που είχε θέσει η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) και όχι οι νομοθέτες. Επιπλέον, από τη στιγμή που το πρόγραμμα έχει απογειωθεί, οι νομοθέτες έχουν λάβει σημαντική ανατροφοδότηση από ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που ζητούν μεγαλύτερη ευελιξία σχετικά με τα δάνεια, επειδή χρειάζονται εξίσου μεγάλη βοήθεια με άλλα κόστη προκειμένου να παραμείνουν στη ζωή. Ειδικά για τις μικρότερες επιχειρήσεις, τα λειτουργικά τους έξοδα θα μπορούσαν να είναι συγκρίσιμα με τα έξοδα μισθοδοσίας τους.

Η νέα πολιτική μειώνει το αρχικό όριο SBA και θα απαιτούσε από τους αποδέκτες να χρησιμοποιούν το 60 τοις εκατό του δανείου ειδικά για τη μισθοδοσία. Επιπλέον, θα έδινε στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων περισσότερο χρόνο να ξοδέψουν τα δάνεια: Πριν, τα χρήματα έπρεπε να χρησιμοποιηθούν εντός χρονικού πλαισίου οκτώ εβδομάδων, αλλά τώρα μπορούν να χρησιμοποιηθούν εντός 24 εβδομάδων από την απόκτησή τους.

Υπάρχουν πολλά που δεν διορθώνει ο νέος νόμος, συμπεριλαμβανομένης της έλλειψης διαφάνειας σχετικά με τα δημογραφικά στοιχεία των ιδιοκτητών επιχειρήσεων που λαμβάνουν δάνεια ΣΔΙΤ. Αλλά στον πυρήνα τους, αυτές οι αλλαγές βοηθούν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν καλύτερα τις ελλείψεις που αντιμετωπίζουν ως αποτέλεσμα του κορωνοϊού. Εάν αυτές οι ενημερώσεις δεν είχαν εφαρμοστεί, έκθεση του Γενικού Επιθεωρητή Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων διαπίστωσε ότι οι περιορισμοί του προγράμματος, ιδιαίτερα οι κανόνες του για τη διαγραφή δανείων, θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε περισσότερους αποδέκτες να αναλάβουν χρέη .

Ακολουθεί μια σύνοψη του τι αλλάζει ο νέος νόμος

Το Κογκρέσο ενέκρινε τον Νόμο Ευελιξίας του Προγράμματος Προστασίας Μισθοδοσίας νωρίτερα αυτό το μήνα ως απάντηση στις ανησυχίες που είχαν εκφράσει πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων σχετικά με περιορισμούς στα δάνεια και ο Πρόεδρος Ντόναλντ Τραμπ τον υπέγραψε σε νόμο λίγο αργότερα.

Για μήνες, ακούμε από χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις ότι η άκαμπτη δομή των ΣΔΙΤ δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους και 80 τοις εκατό των ιδιοκτητών επιχειρήσεων στο δίκτυό μας φοβούνται ότι σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες το δάνειό τους μπορεί να μην συγχωρηθεί, λέει ο John Arensmeyer, Διευθύνων Σύμβουλος της Small Business Majority, μιας ομάδας υπεράσπισης των μικρών επιχειρήσεων.

Οι ανησυχίες σχετικά με τη διαγραφή δανείου πιθανότατα συνέβαλαν ακόμη και στην απροθυμία των ιδιοκτητών επιχειρήσεων να υποβάλουν αίτηση για στήριξη ΣΔΙΤ: Ενώ το πρώτο κύμα χρηματοδότησης του προγράμματος εξαντλήθηκε μέσα σε δύο εβδομάδες, η δεύτερη δόση των χρημάτων που ενέκρινε το Κογκρέσο δεν έχει ακόμη χρησιμοποιηθεί πλήρως.

Όλες οι ενημερώσεις του νόμου ισχύουν για επιχειρήσεις που λαμβάνουν νέα δάνεια ΣΔΙΤ στις 5 Ιουνίου ή μετά. μόνο ορισμένες από αυτές ισχύουν για όσους είχαν ήδη λάβει στήριξη ΣΔΙΤ. Ακολουθεί μια σύνοψη του τι αλλάζει ο νόμος στο πρόγραμμα και ποιοι ωφελούνται:

  • Περισσότερος χρόνος για τη δαπάνη κεφαλαίων ΣΔΙΤ: Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είχαν αρχικά οκτώ εβδομάδες για να χρησιμοποιήσουν χρήματα PPP, ένα χρονικό πλαίσιο που επεκτάθηκε σε 24 εβδομάδες. Το όριο για τη δαπάνη των κεφαλαίων είναι τώρα είτε στις 31 Δεκεμβρίου 2020, είτε σε 24 εβδομάδες από τη λήψη του δανείου, μια ενημέρωση που αντανακλά τη διαρκή φύση της οικονομικής ύφεσης, η οποία αναμένεται να διαρκέσει πέρα ​​από τους πρώτους μήνες της πανδημίας. Αυτή η αλλαγή ισχύει τόσο για νέους όσο και για υφιστάμενους κατόχους δανείων ΣΔΙΤ.
  • Λιγότερο περιοριστικές απαιτήσεις διαγραφής δανείου: Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έπρεπε να ξοδέψουν το 75 τοις εκατό των δανείων ΣΔΙΤ για μισθοδοσία, προκειμένου να τους συγχωρεθούν πλήρως και τώρα καλούνται να ξοδέψουν μόνο το 60 τοις εκατό των κεφαλαίων σε τέτοιο κόστος. Αυτό σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις έχουν πλέον τη δυνατότητα να ξοδεύουν περισσότερα χρήματα για άλλες λειτουργικές ανάγκες, συμπεριλαμβανομένου του ενοικίου. Αυτή η αλλαγή ισχύει τόσο για νέους όσο και για υφιστάμενους κατόχους δανείων ΣΔΙΤ.
  • Περισσότερη ευελιξία σχετικά με την επαναπρόσληψη υπαλλήλων: Οι μικρές επιχειρήσεις έπρεπε να προσλάβουν ξανά ισοδύναμους υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης που είχαν απολύσει έως τις 30 Ιουνίου 2020, προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για πλήρη διαγραφή δανείου, σύμφωνα με τον αρχικό νόμο. Επειδή πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να μην λειτουργούν στα ίδια επίπεδα με πριν από την πανδημία και ορισμένοι εργαζόμενοι μπορεί να μην θέλουν να επαναλάβουν τις παλιές τους θέσεις εργασίας λόγω προβλημάτων υγείας, η προθεσμία για την επαναπρόσληψη εργαζομένων πλήρους απασχόλησης άλλαξε στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Ο νόμος εξαιρεί επίσης τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων από την υποχρέωση να ικανοποιήσουν την απαίτηση επαναπρόσληψης εάν μπορούσαν να αποδείξουν ότι έχουν κάνει προσπάθειες να την εκπληρώσουν και δεν μπόρεσαν να επαναπροσλάβουν παλιούς υπαλλήλους ή νέους υπαλλήλους που πληρούν τις προϋποθέσεις για τον ρόλο ή εάν δραστηριοποιούνται σε διαφορετικό οικονομικά επίπεδο λόγω της συμμόρφωσής τους στις πολιτικές που σχετίζονται με τον κορονοϊό. Αυτή η αλλαγή ισχύει τόσο για νέους όσο και για υφιστάμενους κατόχους δανείων ΣΔΙΤ.

  • Περισσότερος χρόνος για την αποπληρωμή των δανείων: Για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν έχουν το σύνολο των δανείων τους, ο νόμος παρατείνει το χρονικό διάστημα που έχουν για να αποπληρώσουν αυτά τα δάνεια. Η αρχική ημερομηνία λήξης των δανείων ΣΔΙΤ ξεκίνησε στα δύο έτη, ένα χρονικό πλαίσιο που έχει πλέον αλλάξει σε πέντε έτη. Αυτή η αλλαγή ισχύει αυτόματα για νέους αποδέκτες ΣΔΙΤ που έλαβαν τα δάνειά τους στις 5 Ιουνίου ή μετά, αλλά οι υπάρχοντες κάτοχοι δανείων ΣΔΙΤ μπορούν να προσπαθήσουν να συνάψουν συμφωνία και με τους δανειστές τους.
  • Μια επιπλέον επιλογή για αναβολές φόρου: Το νομοσχέδιο διασφαλίζει ότι οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που έχουν επωφεληθεί από δάνεια ΣΔΙΤ μπορούν να αναβάλουν τις υποχρεώσεις φόρου μισθοδοσίας φέτος. Αυτή η αλλαγή ισχύει τόσο για νέους όσο και για υφιστάμενους κατόχους δανείων ΣΔΙΤ.

Στην πρόσφατη εφαρμογή αυτής της νομοθεσίας, ο κανόνας της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων καθιστά επίσης το πρόγραμμα πιο προσιτό σε άτομα που στο παρελθόν έχουν καταδικαστεί για έγκλημα. Το πρόγραμμα αρχικά απαγόρευε σε άτομα που είχαν καταδικαστεί για ποινικό αδίκημα τα τελευταία πέντε χρόνια να λάβουν δάνειο και αυτό το χρονικό διάστημα έχει πλέον μειωθεί σε ένα έτος, ανάλογα με το κακούργημα.

Υπάρχουν πολλά που ο νόμος δεν διορθώνει

Ένα από τα κεντρικά προβλήματα της ΣΔΙΤ ήταν η έλλειψη πρόσβασης που αντιμετώπισαν πολλές μικρές επιχειρήσεις καθ' όλη τη διάρκεια της εφαρμογής της, ιδιαίτερα εκείνες που διοικούνται από μειονότητες και γυναίκες.

Σύμφωνα με εκτίμηση του Κέντρου Υπεύθυνου Δανεισμού , το οποίο κυκλοφόρησε μετά την εξάντληση του πρώτου κύματος χρηματοδότησης ΣΔΙΤ, καθώς το 90 τοις εκατό των επιχειρήσεων που διευθύνονται από μειονότητες και γυναίκες θα αποκλείονταν δυνητικά από το πρόγραμμα. Όπως σημείωσε η CRL σε πρόσφατη δήλωση , η νέα διόρθωση PPP δεν αντιμετωπίζει κενά στη συλλογή δεδομένων σχετικά με τα δημογραφικά στοιχεία των δανειοληπτών που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα.

Ένα άλλο νομοσχέδιο που εγκρίθηκε από το Κογκρέσο, το Πρόγραμμα Προστασίας Μισθοδοσίας και ο Νόμος για τη Βελτίωση της Φροντίδας Υγείας , προσπάθησε να αντιμετωπίσει αυτές τις ανισότητες διαθέτοντας περισσότερα χρήματα σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν στην κοινότητα, τα οποία έχουν καλύτερο ιστορικό εξυπηρέτησης έγχρωμων ιδιοκτητών επιχειρήσεων.

Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ανησυχίες ότι ορισμένες από τις μικρότερες επιχειρήσεις δεν εξυπηρετούνται πλήρως από το πρόγραμμα. Οι γερουσιαστές Kamala Harris, Cory Booker και Steve Daines είναι μεταξύ εκείνων που έχουν προτείνει νομοθεσία που θα στόχευε περαιτέρω την πρόσθετη χρηματοδότηση σε μικρότερες επιχειρήσεις, ιδιαίτερα εκείνες που διοικούνται από υποεκπροσωπούμενες ομάδες, συμπεριλαμβανομένων των μαύρων Αμερικανών.

Ο νόμος HEROES, ένα νομοσχέδιο τόνωσης που εγκρίθηκε στη Βουλή, θα αντιμετωπίσει επίσης αυτό το ζήτημα με τη θέσπιση ενός διαχωρισμού κεφαλαίων για επιχειρήσεις με 10 υπαλλήλους ή λιγότερους. Η Γερουσία, ωστόσο, έχει καθυστερήσει την ψήφιση πρόσθετων κινήτρων, τα οποία τώρα αναμένεται να εξετάσει μόνο αφού οι νομοθέτες κάνουν διάλειμμα στις 4 Ιουλίου.

Ο Arensmeyer, επικεφαλής της Small Business Majority, τόνισε την επείγουσα ανάγκη έγκρισης περισσότερων ενισχύσεων για τις μικρές επιχειρήσεις τους επόμενους μήνες, καθώς οι οικονομικές επιπτώσεις της πανδημίας παραμένουν.

Η επόμενη φάση της βοήθειας πρέπει να περιλαμβάνει ένα τολμηρό πρόγραμμα άμεσων επιχορηγήσεων για επιχειρήσεις με λιγότερους από 100 υπαλλήλους και αυτόματη διαγραφή PPP για όλα τα δάνεια κάτω των 150.000 $, τονίζει. Είναι κοντόφθαλμο το να πιστεύει κανείς απλώς ότι ένα πρόγραμμα για ένα εφάπαξ δανεισμό θα είναι αρκετό και θα αφήσει την Αμερική να δυσκολεύεται πολύ μετά το 2030.